Ostatnia aktualizacja: luty 2026

Obligacje rodzinne ROS i ROD — przewodnik 2026

Obligacje rodzinne to specjalne obligacje skarbowe dostępne wyłącznie dla beneficjentów programu Rodzina 800+ (wcześniej 500+). Oferują wyższe oprocentowanie niż standardowe obligacje skarbowe, co czyni je jednym z najkorzystniejszych produktów oszczędnościowych dostępnych na polskim rynku. Dostępne są dwa typy: ROS (6-letnie) i ROD (12-letnie).

Kto może kupić obligacje rodzinne?

Obligacje rodzinne mogą nabyć osoby, które są beneficjentami programu Rodzina 800+, czyli:

• Rodzice lub opiekunowie prawni dzieci, którzy otrzymują świadczenie 800+ na co najmniej jedno dziecko
• Zakup możliwy jest ze środków pochodzących ze świadczenia 800+
• Nie jest wymagane, aby całość świadczenia była przeznaczona na obligacje — można kupić dowolną liczbę obligacji (od 1 sztuki, czyli 100 zł)

ROS — obligacje rodzinne 6-letnie

Obligacje ROS (Rodzinne Oszczędnościowe Sześcioletnie) to krótszy wariant obligacji rodzinnych.

• Okres: 6 lat (72 miesiące)
• Oprocentowanie w pierwszym roku: stałe, ustalane przy emisji
• Od drugiego roku: inflacja + marża (wyższa niż w standardowych COI)
• Wypłata odsetek: na koniec okresu
• Kapitalizacja: roczna — efekt procentu składanego
• Minimalna inwestycja: 100 zł (1 obligacja)

ROD — obligacje rodzinne 12-letnie

Obligacje ROD (Rodzinne Oszczędnościowe Dwunastoletnie) oferują najdłuższy okres oszczędzania i najwyższą marżę.

• Okres: 12 lat (144 miesiące)
• Oprocentowanie w pierwszym roku: stałe, ustalane przy emisji
• Od drugiego roku: inflacja + marża (najwyższa ze wszystkich obligacji skarbowych)
• Wypłata odsetek: na koniec okresu
• Kapitalizacja: roczna — efekt procentu składanego przez 12 lat
• Minimalna inwestycja: 100 zł (1 obligacja)

ROS vs ROD — porównanie

Obligacje rodzinne vs standardowe — czym się różnią?

Główne różnice między obligacjami rodzinnymi a standardowymi:

• Wyższa marża — obligacje rodzinne oferują wyższą marżę ponad inflację niż standardowe COI i EDO
• Ograniczona dostępność — tylko dla beneficjentów 800+
• Źródło środków — zakup ze środków z programu 800+
• Ten sam poziom bezpieczeństwa — gwarancja Skarbu Państwa identyczna jak dla pozostałych obligacji

Dla osób kwalifikujących się do programu 800+, obligacje rodzinne są najbardziej opłacalnym produktem oszczędnościowym gwarantowanym przez państwo.

Jak kupić obligacje rodzinne?

Obligacje rodzinne kupuje się w taki sam sposób jak standardowe obligacje skarbowe:

• Przez internet — w serwisie obligacjeskarbowe.pl
• W oddziałach PKO BP
• Telefonicznie

Przy zakupie należy wskazać, że środki pochodzą z programu 800+. Bank zweryfikuje uprawnienie.

Przeczytaj szczegółowy przewodnik: Jak kupić obligacje skarbowe

Podatek Belki od obligacji rodzinnych

Obligacje rodzinne podlegają standardowemu podatkowi Belki (19% od zysków). Podatek jest pobierany automatycznie przy wykupie. Więcej o zasadach opodatkowania przeczytasz w naszym przewodniku o podatku Belki.

Wcześniejszy wykup obligacji rodzinnych

Podobnie jak standardowe obligacje, ROS i ROD można wykupić przed terminem zapadalności. Opłata za wcześniejszy wykup wynosi 0,70 zł za obligację. Warto jednak pamiętać, że przy wcześniejszym wykupie traci się odsetki z bieżącego okresu kapitalizacji.

Dowiedz się więcej o wcześniejszym wykupie obligacji

Podsumowanie

Obligacje rodzinne ROS i ROD to najkorzystniejsze obligacje skarbowe dostępne na polskim rynku — oferują najwyższe marże ponad inflację i roczną kapitalizację odsetek. Jeśli jesteś beneficjentem programu 800+, warto rozważyć tę formę oszczędzania. Aby obliczyć potencjalny zysk z różnych typów obligacji, skorzystaj z naszego kalkulatora obligacji skarbowych.